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财富管理和个人理财的区别有什么不同

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财富管理和个人理财的区别有什么不同

  财富管理是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。但和理财一词就字面上来看,差相仿佛。下面就让我们一起来看看有什么区别吧。

  财富管理与一般理财业务的区别

学习啦在线学习网   财富管理是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。“财富管理”,顾名思义,就是管理个人和机构的财富,也可以简单概括为“理财”,但是有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代:一个是早期的理财业务时代;另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。

  一般意义上的理财业务属于、早期的理财概念,它的营销模式是以产品为中心,金融机构(主要指商业银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度,从而更好地销售自己的产品;而财富管理业务则是以客户为中心,金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)根据客户不同人生阶段的财务需求,设计相应的产品与服务,以满足客户财富管理需要,这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。

  财务管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点:

  其一,从本质上看,财富管理业务是以客户为中心,目的是为客户设计一套全面的财务规划,以满足客户的财务需求:而一般意义上的理财业务是以产品为中心,目的是更好的销售自己的理财产品。

  其二,从提供服务的主体来看,财富管理业务属于成熟意义上的理财业务,它的主体众多,不仅限于银行业务,各类非银行金融机构都在推出财务管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行提供的传统和中间业务。

学习啦在线学习网   其三,从服务对象说,财富管理业务不仅限于对个人的财富管理,还包括对企业、机构的资产管理,服务对象较广;而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段,作为我国商业银行的一类金融产品推出,主要指的是银行个人理财业务产品的打包,服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”,使它区别于一般意义的理财业务,成为理财服务的成熟阶段。

  浅析财富管理业务与理财业务的区别

学习啦在线学习网   首先,本质中心不同

学习啦在线学习网   财富管理与一般意义上的理财业务在本质上就有很多大的区别,一般意义上的理财产品是以理财产品为中心,其主要目的就是为了销售理财产品。 而财富管理业务则是以可会为中心,业务本身就是专门为客户设计的一套完整的理财计划,目的也是为了客户提高收益,减低风险,实现财富的增值。

  其次,所提供的服务主体不同

学习啦在线学习网   财富管理业务与一般意义上的理财业务所提供的服务主体也不同,其中财富管理所提供的服务是比较全面且成熟的理财业务,除了传统的理财产品之外,还包括很多其他方面的投资理财项目。总体来说能够为客人带来投资收益的项目都可以包括。而一般意义上的理财业务,一般就是一些传统的理财项目。

学习啦在线学习网   最有,服务对象不同

学习啦在线学习网   业务所服务的对象也区别财富管理业务,与一般意义上的理财业务的一点。 一般意义上的理财业务所服务的对象是以个人为主,而财富管理的服务对象则比较广泛,除了个人理财之外,还包括有企业以及其他机构的财富管理。

  财富管理和资产管理的区别

  财富管理是更强调针对性的理财服务与资产管理,也就是说它更强调将合适的产品卖给合适的人这一朴素原则,更强调客户内心理财需求的满足。简言之,财富管理是更高形态的资产管理,是富有人本主义和人文色彩的资产管理。

  资产管理相对于过去的炒股、炒基金、炒外汇、炒期货是一种进步,因为由《炒》上升到了《管理》。炒意味着跟风,没有自己的理念;而管理则明显上升了一个档次,比如做组合配置,控制风险,注意产品净值的回撤等。

  但资产管理也有明显的弊端,就是收益率的比拼,不但要比长期收益率,还要比短期收益率,这就会对管理者带来很大压力和负面情绪。从而引起资本市场不必要的波动。

学习啦在线学习网   财富管理相对资产管理又进了一步,财富管理的主体是人,对象也是人,谁的财富,当然是人的财富。正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如高风险的投资者,不妨给他多配置一些高风险高收益的产品;低风险的投资者则可以配置固定收益或保本型产品。财富管理的主体是人,不大追求不同产品之间的比拼。

  财富管理的误区

  误区一:银行法则

  银行法则,指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的,民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。

  是否有监管,并非是投资损失与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作,但理财产品的亏损或盈利,往往取决于机构的专业能力。

  第三方理财的出现打破了这种格局。

学习啦在线学习网   误区二:羊群效应

学习啦在线学习网   羊群效应,也叫从众效应,这在理财者选择财富管理机构时十分常见。

  财富管理不等于理财,财富管理是一门博大精深的学问,里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言,限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类,这也使得绝大多数人面对财富管理难题时,往往不得其门而入。

  误区三:全攻全守

  全攻全守,是指理财者或者出于省心,完全信赖的考量,把资金全部放在一家财富管理机构,或者任何机构都不敢信任,只相信钱掌握在自己手里的做法。

学习啦在线学习网   一个专业的财富管理机构,不会建议客户把钱放在一个“篮子”里,敢于投资、分散投资,前者应该是理财者自身具备的素质,后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。


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