2017保险公司是如何赚钱的
2017保险公司是如何赚钱的
保险公司是怎么样赚钱的呢?保险公司是不是很赚钱的?小编为你带来了“保险公司如何赚钱”的相关知识，这其中也许就有你需要的。
保险公司靠什么赚钱?
保险公司的传统经营模式是依靠“三差”来实现利润的。“三差”分别指实际死亡人数少于预定死亡人数而产生的“死差益”;实际所用的营业费用少于预定营业费用而产生的“费差益”;保险资金投资收益率高于保险合同预定的平均利率而产生的“利差益”。
投资业务是重要的利益来源
学习啦在线学习网 随着保险业的发展，保险公司之间的竞争日益激烈。从国外保险行业的经营状况看，大多数国家的保险公司其保险业务本身都是亏损经营，它们都是通过预期投资收益来弥补直接承保业务的损失。近年来，国际大保险机构的实践也有效地验证了资金运用对于保险业发展的重要性。投资业务开始与承保业务并驾齐驱，成为保险公司发展不可或缺的两个轮子。
学习啦在线学习网 目前，发达国家的保险公司在国际金融市场上管理着规模庞大的投资资产，资金运用率超过了90%，所涉及的投资领域包括债券、股票、房地产、抵押或担保贷款、外汇以及各种金融衍生产品等。
学习啦在线学习网 美国保险公司投资比例
美国保险公司主要投资品种为债券和股票，其中，寿险公司主要资产的投资比重分别为68%的债券、23%的抵押贷款和不动产投资和5%的股票;而在财险公司的总资产中，债券和股票占据了最主要的份额，分别为70%和18%。
英国保险公司投资比例
英国的保险业发展时间最长也最为完善，加之宽松的监管环境，高盈利性的投资产品(如股票、抵押贷款等)，在其资产结构中占有重要的份额。英国寿险公司主要资产的投资比重为60%的股票、25%的债券、11%的抵押贷款和不动产投资。财险公司的投资结构则为债券(60%)、股票(32%)以及抵押贷款和不动产投资(9%)。
日本保险公司投资比例
学习啦在线学习网 相对而言，日本保险公司比较注重投资收益，在经济的不同发展阶段，其投资的重点截然不同，自战后以来，其保险公司的资产结构先后出现了几次比较大的变化。到90年代末，日本寿险公司的投资比重依次为：抵押贷款(38%)、股票(27%)和债券(18%)。财险公司主要资产的投资比重则为债券(32%)、抵押贷款(25%)、股票(20%)。
中国保险公司投资比例
相对而言，中国的保险资产投资配置相对保守。根据《2014年保险资金运用市场情况分析》统计，中国保险资产配置主要有以下几个特点：一是固定收益类资产继续保持主导地位，国债、金融债和企业债等各类债券在投资资产中占比38.2%;银行存款占比27.1%。二是权益类资产稳中有升，投资股票和基金占比11.1%。三是另类投资增长较快，长期股权投资占比6.9%;投资性不动产占比0.8%;基础设施投资计划产品等占比7.8%。
总体而言，高效和多样化的资金运用给发达国家的保险业带来了丰厚的收益，根据瑞士再保险公司的估计，在长达20年的一个区间内，发达国家保险资金投资收益率一般都在8%以上，美国保险业甚至达到了14%。如此高额的投资回报，使保险公司在承保业务连年出现亏损的情况下，仍然获得了较高的综合经营收益。
学习啦在线学习网 全球资产配置要求更严格的风险
国际顶级金融保险公司大都具有强大的全球化资产配置能力，通过资产全球化配置，可以平滑不同金融市场的周期波动，有效分散资产管理的市场风险。
学习啦在线学习网 审慎的风险管理是国际顶级保险公司保持稳健经营的法宝，正是为了适应全球化与金融创新的要求，它们采取了全面的风险控制体系。它们把风险控制主要集中在以所需资本作为适当的储备，并在保险行业最早运用资产负债管理技术。按照程序化、分散化、操作性的要求，将风险严密界定，采取本地与全球相结合，重视每日风险操作，特别是重视动态模式、资产负债管理、风险监控、策略优化、内部合规检查、风险报告流程等全面风险管理方法。
学习啦在线学习网 按部门进行运作，有利于公司对其资产直接管理和运作，可直接掌握并控制保险投资活动，但缺少专业性和竞争性。
别傻了，保险公司挣钱可不仅靠你那点保费
学习啦在线学习网 保险这个东东前几年被大多数人认为是传销，你想啊每天保险公司的业务员上门找你，一个电话接一个电话的游说你，这些业务员很多还是你同学、亲戚甚至同事。他们没有底薪，全靠提成，全职兼职都行，办公室、餐厅、咖啡馆哪里都能谈保险，有时候真的让你不胜其烦却又抹不开面子。最重点的是，比如商业医疗保险只有在保险公司的疾病名单里才能报，没病保费就算白交了。但是现在人们对保险已经有了很大改观，买车总会想着上个车险，甚至很多人跑到香港买保险(据说是为了投资)。
保险到底是门什么生意?专栏作家“解释系主任”曾写道：纯粹从理论上讲，保险和赌博的业务模式都是集齐一大帮人，让每个人出很少的钱，把这些钱聚集起来成为一大笔钱，然后对约定的概率事件进行博弈。两者之间的区别仅在于保险保的是“负彩”，就是说往钱池子里投钱的那个人不走运倒了霉遭灾破财了，可以从钱池子里拿钱出来当赔偿。赌博赌的是“正彩”，谁押对宝谁就赢钱。但是在中国除了澳门有赌场其余地方不让开，所以大家就去开保险公司了(玩笑，大家忽略哈)。
学习啦在线学习网 保监会的最新数据，2016年1-5月，产险公司原保险保费收入3817.62亿元，同比增长9.44%;寿险公司原保险保费收入12302.51亿元，同比增长50.43%。产险业务原保险保费收入3543.51亿元，同比增长7.71%;寿险业务原保险保费收入10340.83亿元，同比增长45.61%;健康险业务原保险保费收入1913.96亿元，同比增长90.13%;意外险业务原保险保费收入321.88亿元，同比增长20.03%。产险业务中，交强险原保险保费收入709.80亿元，同比增长9.20%;农业保险原保险保费收入为138.93亿元，同比增长15.98%。另外，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费8082.38亿元，同比增长171.92%。
产险业务赔款1798.49亿元，同比增长16.30%;寿险业务给付2217.39亿元，同比增长30.61%;健康险业务赔款和给付365.49亿元，同比增长31.96%;意外险业务赔款71.03亿元，同比增长28.34%。可见相对于保费收入来说，赔付只是很小的一部分。可以说，只要精算做得好，保险公司就单单保费这一项绝对是盈利的。
巴菲特就非常喜欢保险，他解释道，保险公司先收后付，使得我们持有大量低成本的浮存金(保户向保险公司交纳的保费);浮存金理论上最终要支付给投保人，但在这期间可以用于投资。巴菲特的意思是保险一般是先交钱再赔付，这期间有很长的时间差他可以把钱拿去投资。保险公司应该都是这么想的，先大规模吸收保险费然后在稳定现金流的情况下，利用时间差投资赚取收益。
首先说明下，保险公司收取的保费不能全部用于投资。保费=纯保费+保险附加费，前者即是保险金的保费。比如，一年期意外险发生的概率是10%，保险赔偿金是100万元，纯保费就是10万。附加费是保险公司的运营成本，水电、租金都是很小一部分，大部分是给业务员的提成，这些附加费保险公司也是无法使用的，能用的只有纯保费。
学习啦在线学习网 保险公司一般怎么用纯保费?
为了防止银行取不了现，央妈都会让银行先交纳一定的存款准备金作为担保，前段时间新闻联播说的比较多的双降其中一项就是降存款准备金。为了防止保险公司无法赔付，也会从中提取一部分作为准备金，具体比例还得看险种。
剩下的部分只要可以在法律规定的范围内运用就没有问题。《中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》是这么规定投资方法和比例的：
学习啦在线学习网 大类资产可投资品种
学习啦在线学习网 根据《保险法》及有关规定，保险公司投资资产划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产等五大类资产。
一、流动性资产
境内品种主要包括现金、货币市场基金、银行活期存款、银行通知存款、货币市场类保险资产管理产品和剩余期限不超过1年的政府债券、准政府债券、逆回购协议，境外品种主要包括银行活期存款、货币市场基金、隔夜拆出和剩余期限不超过1年的商业票据、银行票据、大额可转让存单、逆回购协议、短期政府债券、政府支持性债券、国际金融组织债券、公司债券、可转换债券，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
二、固定收益类资产
境内品种主要包括银行定期存款、银行协议存款、债券型基金、固定收益类保险资产管理产品、金融企业(公司)债券、非金融企业(公司)债券和剩余期限在1年以上的政府债券、准政府债券，境外品种主要包括银行定期存款、具有银行保本承诺的结构性存款、固定收益类证券投资基金和剩余期限在1年以上的政府债券、政府支持性债券、国际金融组织债券、公司债券、可转换债券，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
三、权益类资产
学习啦在线学习网 境内上市权益类资产品种主要包括股票、股票型基金、混合型基金、权益类保险资产管理产品，境外上市权益类资产品种主要包括普通股、优先股、全球存托凭证、美国存托凭证和权益类证券投资基金，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
学习啦在线学习网 境内、境外未上市权益类资产品种主要包括未上市企业股权、股权投资基金等相关金融产品，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
四、不动产类资产
境内品种主要包括不动产、基础设施投资计划、不动产投资计划、不动产类保险资产管理产品及其他不动产相关金融产品等，境外品种主要包括商业不动产、办公不动产和房地产信托投资基金(REITs),以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
五、其他金融资产
境内品种主要包括商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司项目资产支持计划、其他保险资产管理产品，境外品种主要包括不具有银行保本承诺的结构性存款，以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品。
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