最早出现的商业银行经营管理理论
最早出现的商业银行经营管理理论
国家多次上调存款准备金率，实行的货币政策多商业银行的发展产生了重要的影响，学习啦小编把整理好的商业银行经营管理理论分享给大家，欢迎阅读，仅供参考哦!
商业银行的经营管理理论
一、名词解释：
学习啦在线学习网 1、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
2、骆驼管理原则：骆驼分类检查制度作为加强商业银行清偿能力与流动性有效监管的蓝本。这种分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：即资本(Capital)、资产(Asset)、管理(Management)、收益(Earnings)、流动性(Liquidity)和对市场风险的敏感性(Sensitivity)。
3、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。回购协议通常只有一个交易日，协议签订后由银行向资金供给者出售证券等金融资产以换取即时可用资金;协议期满后，再以即时可用资金作相反交易。
学习啦在线学习网 4、资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。
学习啦在线学习网 5、贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给客户而又没有使用的那部分资金收取的费用。
6、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
7、负债管理思想：商业银行资产按照既定目标增长，主要通过调整资产的负债表负木，债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。
8、利率敏感性资金：也称浮动利率资金或可变利率资金，是指在一定时期内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。
9、表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
二、填空题：
1、商业银行产生渠道：①从旧式高利贷转换过来的;②根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
学习啦在线学习网 2、商业银行的发展模式：①英国式融通短期资金模式②德国式综合银行模式
学习啦在线学习网 3、商业银行的组织结构体系：①决策系统(股东大会)②执行系统(行长、副行长及各业务职能部门)③监督系统(监事会、审计文员会、稽核部门)④管理系统(经营、资金财务、资产、个人金融、国际业务)⑤动态意义上的银行管理体系(文化背景、规模、面临市场)
4、商业银行主要类型：①按资本所有权划分②按业务覆盖地域划分③按能否从事证券业务和其他业务划分④按组织形式划分(单元制银行、分行制银行、持股公司制银行)
学习啦在线学习网 5、资产项目包括：①现金资产②二级准备③证券投资④贷款⑤固定资产⑥未清结的客户对银行承兑的负债⑦其他资产
6、负债项目：①存款②借款③所有者权益
7、银行损益表：收入、支出、利润
8、现金运用：①支付现金股利②支付现金增加资产③减少负债
学习啦在线学习网 9、全方位质量管理：①市场调查②有效领导③信息充分④人才管理⑤质量管理⑥持续改进
学习啦在线学习网 10、银行再造策略：①根据客户价值定价②业务外包③实行客户与银行单点接触策略④建立中心--辐射式组织结构
三、问答题：
1、为何充足的银行资本能降低银行经营风险?
学习啦在线学习网 ①增强市场声誉，维持市场信心;②抑制风险资产的过度膨胀;③保护存款人和其他债权人的利益;④保证银行等金融机构正常运营和发展。
学习啦在线学习网 2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。 主要渠道：
(一)同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。
学习啦在线学习网 (二)向中央银行借款：
学习啦在线学习网 商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款;二是再贴现。
(三)转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
学习啦在线学习网 (四)回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
(五)欧洲货币市场借款
(六)大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
管理重点：
(一)主动应把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
学习啦在线学习网 (二)尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
学习啦在线学习网 (三)通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
学习啦在线学习网 (四)正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
3、简述金融债券的种类及其经营要点。
种类：①一般性金融债券。担保债权和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券、普通金融债券和累进利率金融债券及贴现金融债券、一次性还本付息金融债券和复习金融债券;②资本性金融债券。次级债、混合债、可转债、可分离债;③国际金融债券。外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券。经营要点：①做好债券发行和资金使用的衔接工作;②注重利率变化和货币选择;③掌握好发行时机;④研究投资者心理。
学习啦在线学习网 4、影响商业银行超额存款准备金需要量的因素有哪些?如何测算商业银行库存现金。 答：因素：
学习啦在线学习网 (1)存款波动。银行在分析存款波动对超额准备金需要量的影响时，重点应分析导致存款下降的情况。
学习啦在线学习网 (2)贷款的发放与收回。主要取决于贷款使用的范围。
学习啦在线学习网 (3)其他因素对超额准备金需要量的影响。一是向中央银行借款的因素。二是同业往来因素。三是法定存款准备金因素。四是信贷资金调拨因素。
调节：当未来的头寸需要量较大，现有的超额存款准备金不足以应付需要时，银行就应当设法补足头寸，增加超额存款准备金;而当未来头寸需要量减少、现有超额存款准备金剩余时，则应及时将多余的超额存款准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。 渠道：
学习啦在线学习网 (1)同业拆借。
学习啦在线学习网 (2)短期证券回购及商业票据交易。
(3)通过中央银行融资。
学习啦在线学习网 (4)商业银行系统内的资金调度。
(5)出售其他资产。
6、商业银行贷款定价的原则是什么?
学习啦在线学习网 (1)利润最大化原则：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。银行在进行贷款定价时，首先要确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，并尽可能实现利润的最大化。
学习啦在线学习网 (2)扩大市场份额原则：金融业竞争日益激烈，商业银行要求生存、求发展，就必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。并且，商业银行的利润最大化目标，也建立在市场份额不断扩大的基础之上。
(3)保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理的核心内容。在贷款审查发放等环节要严格把关。此外，合理的贷款定价是保证贷款安全的重要方面。贷款的风险越大，成本就越高，价格也越高。银行在贷款定价时，应遵循风险与收益对称原则，确保贷款安全性。
(4)维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。
商业银行要树立良好的社会形象，守法、诚信、稳健经营、通过自己的业务流动维护社会整体利益，不能唯利是图。贷款定价遵循国家法律规和政策要求，不能利用贷款价格进行恶性竞争，破坏金融秩序。
7、确定贷款抵押率应考虑哪些因素?各种因素对抵押率有什么影响?
学习啦在线学习网 1)贷款风险。贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。风险越大，抵押率越低;
2)借款人信誉。信誉较差的人抵押率较低;
学习啦在线学习网 3)抵押物的品种。抵押那些占管风险与处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些;
4)贷款期限。贷款期限越长，风险越大，抵押率应当低一些。
学习啦在线学习网 8、贷款承诺有哪些类型?商业银行从事贷款承诺业务有何意义?
学习啦在线学习网 贷款承诺是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。它也是银行承诺服务之一。主要类型如下：
学习啦在线学习网 (1)定期贷款承诺
(2)备用承诺。它又可以分以下几类：直接的备用承诺、递减的备用承诺、可转换的备用承诺。
(3)循环承诺。它又可以分以下几类：直接的循环承诺、递减的循环承诺、可转换的循环承诺。 意义：(①对借款人的优点。首先，贷款承诺为其提供了较大的灵活性。其次，贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。②对承诺银行的优点。贷款承诺为其提供了较高的盈利性。)
四、计算分析：
学习啦在线学习网 1、另有表外的资料：该银行的跟单信用证是389万元(转换系数100%，权数20%);履约担保书和信用额度850万元(转换系数50%，权数50%);债券回购交易总额是2500万元(转换系数100%，权数100%)。请计算出该银行的资本充足率、核心资本充足率 、附属资本充足率 ，并说明是否符合国际监管的标准?
总资本=核心资本+附属资本=550 +80 = 630万元
表内风险资产=∑(表内资产×风险权数)=9000×70% + 390×10%+ 520×10%+ 300×100%=6691万元
表外风险资产=∑(表外资产×转换系数×风险权数)389×100%×20% + 850×50%×50%+2500×100%×100%=2790.3万元
学习啦在线学习网 风险资产额=表内风险资产+表外风险资产=6691+2790.3= 9481.3万元 资本充足率=总资本/风险资产额=(630 /9481.3)×100% = 6.64%
学习啦在线学习网 核心资本充足率=核心资本/风险资产总额×100%=(550 /9481.3)×100% = 5.8% 附属资本充足率=附属资本/风险资产总额×100%=(80 /9481.3)×100% = 0.84%
该银行的资本充足率未达到监管标准,仅为6.69%，没有≥ 8%;虽然其核心资本充足率≥4%;附属资本充足率≤核心资本比例，仍然说明银行的资本充足率状况有待改进。
(商业银行将所有者权益称为一级资本或核心资本，长期债务称为二级资本或附属资本)
学习啦在线学习网 2、某银行需筹集500万，包括200万的活期存款，200万的定期存款和储蓄存款，50万的货币市场借款和50万的股权资本。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，储蓄和市场借款总成本为10%，股权资本筹资成本为20%。假如储备要求会减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%，市场借款的2%。因此，该银行的加权平均税前资金成本是多少?
加权平均成本=(∑每种存款资金来源的量×每种存款的单位平均成本)/存款资金来源总量﹝200/(1—15%)×8%+200/(1—5%)×10%+50/(1—2%)×10%+50×20%﹞/500=11% 3、设某商业银行初始头寸440万元，该行经匡算当日有关资料如下：现金收入超过现金支出差额为25万元，联行应付大于应收的汇差为50万元;同城票据清算应收资金15万元;到期的由金融机构净拆(借)入差额40万元。当日可用头寸匡算结果如下： 当日可用头寸=440+25-50+15-40=390万元
学习啦在线学习网 4、工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差补助费约50元，资金占用费率为年利率6.6%。
Q2AP/C=218250.0050/6.6%=16.63万元
即每次运钞16.63万元，大约每3天送1次，按此计算的总费用为： T=C*Q/2+P×A/Q=6.6%×16.63/2+1825×0.0050/16.63=1.0975万元
5年收益率为8%。
学习啦在线学习网 6、一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率。 银行利息收入=400×10%=40万
银行收取的承诺费=(500-400)×1%=1万 银行总收入=40+1=41万
补偿余额=400×10%+100×5%=45万 客户实际可用资金=400—45=355万 银行税前收益率=41/355=11.5%
7、某商业银行计划发行1000万美元大额存单，这笔资金将专用于证券投资。大额存单年利率为8.2%，并必须对大额存款持有3%的法定存款准备金。现有两种可供银行投资选择的债券，一种是名义年收益率为10%应税国债，另一种是年收益率为8%的免税市政债券。(证券投资避税组合原则：尽量利用税前收益率高的应税证券，以其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。)
8、已知A银行1个月内的利率敏感性资产为45000万元，1个月内的利率敏感性负债为60000万元;B银行1个月内的利率敏感性资产为50000万元，1个月内的利率敏感性负债为55000万元。试计算A、B两家银行1个月内的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并说明A、B两家银行中哪个利率风险更大。(计算结果在小数点后保留2位)
学习啦在线学习网 A银行：利率敏感性缺口：GAP=RSA—RSL=45000—60000=—15000万元 利率敏感比率：SR=RSA/RSL=45000/60000=0.75
B银行：利率敏感性缺口：GAP=RSA—RSL=50000—55000=—5000万元 利率敏感比率：SR=RSA/RSL=50000/55000=0.91 由于A银行的缺口绝对值大于B银行，A银行利率敏感性比率更小,所以A银行的利率风险更大,。 (银行资金缺口绝对值越大，承担的利率风险越大;敏感性比率越接近1，风险越小)
商业银行经营管理 货币政策
作者：孙娜
一、货币政策：
今年我国央行已经将控制通货膨胀放在首要位置。我国近一年来连续六次上调银行存款准备金率央行通过存款准备金率来控制商业银行的流动性，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款会减少或增加信贷的资金供应量,是紧缩信号,对投资有直接联系,。上调存款准备金率，是为了加强流动性管理，抑制货币信贷总量过快增长。
二、上调存款准备金的背景：
1.流动性过剩
由于贸易顺差持续存在，外汇流入不断增加，央行购汇为此放出大量基础货币进行对冲，越发加剧了银行体系的流动性问题。
2.贸易顺差矛盾突出
目前，我国国际收支的顺差主要来自于国际贸易的顺差，大量外汇流入过快，加上超常准的外汇储备，导致矛盾明显。高额的外汇储备一方面意味着我国有着充裕的国际支付能力;另一方面，与日俱增的中国外汇储备也为一些国家提供了压制中国贸易的口实，可能会造成更多的贸易摩擦。
3.固定资产投资过热
目前，我国投资过热的状况尽管不会导致严重通货膨胀的发生，但是这种投资增长不是因为经济结构调整带来的经济效益提高的结果。投资过热，还会导致资本对劳动的替代，将会对我国本来已经非常严峻的就业形势产生负面影响。
学习啦在线学习网 4.信贷规模激增
学习啦在线学习网 信贷高增长有来自于宏观经济体的原因，也来自于商业银行体系的原因，此轮经济周期景气依旧，来自于微观经济主体对于投资和消费的信贷需求巨大。同时股市投资需求也加大了这种信贷需求，企业或个人通过抵押贷款融出资金进入股市的规模不可小视。而当前商业银行资产整体流动性依然充足，由于信贷投放的基础较大，商业银行信贷投放的冲动难以抑制，在贷款需求增大的背景下，信贷高增速难以逆转
三、上调存款准备金率是否有效?
学习啦在线学习网 1、央行上调存款准备金率，对冲外汇占款，有效回收流动性。央行此举是为对冲短期流动性集中释放高峰，抑制通胀预期。
2、存款准备金率的提高将冻结商业银行的一部分可用资金,使其流动性减弱,从而达到缩减信贷规模的目的
3、在连续提高准备金率之后，银行收缩银根，开发商获得的资金供应减少;第二套房贷款政策出台后，购房者购买意愿下降，开发商资金回笼的速度也受到影响。
学习啦在线学习网 但是，当前我国的经济运行状况以及特殊的制度安排导致存款准备金政策效力的发挥并不理想。原因在于，不断膨胀的外汇储备抵消了存款准备金政策的效果。信贷需求扩张及银行趋利行为促使货币供应持续增加。巨额的超额准备金及准备金利息使得银行流动性充足。
四、在此背景下，商业银行该怎样自处?
存款准备金率目前已调整至空前高度，对信贷的直接挤压作用将更为明显，商业银行的经营思路应有所转变。商业银行作为间接融资的媒介，其最传统、最基础的业务就是以一定的价格，从资金供给方吸收以存款为代表的负债。然后以高于资金来源的价格，通过贷款等方式将资金提供给资金需求方。从中赚取利差。存款准备金率连续上调将使商业银行未来经营理念进行调整。存款准备金率创历史新高。无论对商业银行的营运资金管理还是对其经营效益都将带来重大影响。
(一)从经营管理的目标：
1、从盈利性目的出发，商业银行应采取提高贷款利率、扩大贷款规模、增加服务手续费、投资高收益的证券、吸引新客户、尽量降低非盈利资产的比率等方法来提高业务收入。通过降低存款利率水平减少各项非经营性支出、降低管理费用、压低职工工资、利用规模效应降低平均成本等手段降低经营成本。从而实现银行利润的上升。
2、从安全性的目标来看，商业银行在经营过程中应该采取多种策略，尽量的避免风险，实现安全经营。加强对宏观经济形势、市场利率水平、证券市场状况等的分析和预测，坚持严格的客户资信调查和评估，强化内部管理，谨防金融犯罪。
3、而从流动性的目标，在此背景下各商业银行都应该重视储存流动性，即需要通过资产结构的调整增加流动性资产占比来适应流动性变化，就应该更加重视资产流动性管理和平衡流动性管理策略。
(二)商业银行在此背景下对资本进行了改变
商业银行为了维持其稳健经营，应付客户日常取现及贷款的需求，应该调整其资产结构，增加其流动性高但收益率低的一、二级储备资产，减少流动性差但是收益率高的资产。这样的调整在增加其流动性的同时，改变了商业银行的资产结构，并使得其收益受到损害，净利息收益率增长下降或者增速趋缓。商业银行为了弥补收益上受到的损失以增加盈利，就会加大力度拓展中间业务和表外业务以增加手续费和佣金的收入。这样的努力不但增加了商业银行的手续费及佣金收入，而且还改变了商业银行的收入结构，即使得商业银行的手续费及佣金占营业收入比上升。
学习啦在线学习网 商业银行应重视资产流动性管理和平衡流动性管理策略。在整体流动性趋紧的背景下，因货币市场利率的提高和信贷可获得性难度加大，商业银行想通过购买流动性资金来满足流动性需求的难度加大，所以，在此背景下各商业银行都应该重视储存流动性，即需要通过资产结构的调整增加流动性资产占比来适应流动性变化，就应该更加重视资产流动性管理和平衡流动性管理策略。提高银行资金调度管理的能力。尽管日益先进的信息系统已大大降低了资金占用，给银行资金调度带来了便利，但社会浮游资金总量大和银行同业的竞争激烈，使资金运用的不确定性仍然在加强。因此商业银行特别是地方性金融机构应充分重视资金调度管理，配备专门的资金管理人才，搭建便捷的信息传导渠道，建立更为有效的资金预测模型，加强信贷、投资、计划、会计等多个部门间的协调，确保资金能够根据需求在最短时间内以最低成本融入，实现最大化资金收益的目标
学习啦在线学习网 (三)商业银行面临的内外环境：
从外部来看，受全球流动性充裕、西亚北非局势动荡、日本地震灾害的影响，国际大宗商品价格持续上升，中国能源、原材料价格“水涨船高”，向下游传导的压力加大。这一输入性通胀压力中国自身难以控制，具有很大不稳定、不确定性。国内食品和住房等结构性物价上涨压力仍然很大，要素成本涨幅也在加大。今年中国劳动工资持续上涨，加上利率上调，增加了企业的成本，对物价总水平的影响不可低估。在全球流动性趋于宽松的背景下，加息后中外利差加大吸引热钱入境套利，反而加大国内通胀压力。中国与其他新兴市场国家均在控制通胀努力上面临着这样的“两难”局面。
(四)商业银行进行新产品的开发：
面对21世纪全新的经济、社会环境，光大银行必须转变观念，准确把握未来的发展趋势，在巩固和发展传统业务的同时，围绕资本市场发展非传统新兴业务，通过产品结构的调整进一步调整资产负债结构，以适应金融结构的变化趋势。新产品的开发应该本着吸引新客户，保持原有客户，降低成本、提高利率，改善自身形象的目标经过构思形成产品概念，在提出市场化的计划并进行产品的现实开发，进入商品化阶段。
学习啦在线学习网 新产品开发应根据市场需求来设计业务品种，增强竞争能力，提高市场份额，实现预期利润目标。为确保新产品开发的效益性、规范性，应该遵寻市场为导向、以客户为中心原则，收益与风险对称原则，效益原则。
学习啦在线学习网 (五)商业银行进行风险管理：
外部经济金融环境的变化使我国商业银行的经营管理和风险防范面临着前所未有的压力，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险在内的“四大风险”须引起高度关注。 信用风险：信用风险一主要存在与银行的贷款业务中，由于我国企业自担风险较弱，银行对企业的债券权通常又是普通债权，其债权保障程度较低，我国银行银行因此承受了相当大的信用风险。
流动性风险：当货币政策转变为稳健或紧缩时，会导致整个社会货币数量和信用总量的减少，商业银行资金紧张，将承受较高的流动性风险。
市场风险：主要包括利率风险和外汇风险。远期利率协议、利率互换、利率期货、利率担保合同、浮动利率工具等可以降低利率风险。在贷款协议中订立保值条款，提高或降低融资利率，提高或延期结清债权债务关系，外币构成多元化等都可以用来防范外汇风险。
操作风险：操作性风险可以分为操作性杠杆风险和操作性失误风险。总体来说，操作性失误风险在整个操作风险中所占的比例近年来明显上升。
(六)银行业务:
1.中间业务。随着我国加入WTO和利率改革进程的加快，必须重视中间业务的发展，要将银行传统的结算业务、代理业务和其他中间业务的创新结合起来，大力拓展中间业务，提高其利润占比。巩固和加快发展传统中间业务，发展与资本市场相关的非传统新兴业务，为居民和社会提供更广泛的便利服务，甚至是非金融业务，自动规避风险业务。
2.资产业务创新(主要指贷款业务)。针对经济体制改革、经济结构调整和经济运行出现的新情况、新特点和新动向，结合国家货币政策的调控和变动，光大银行要进行贷款业务创新的研究开发。比如，拓展信贷领域，积极开办各种消费信贷;增加贷款种类，办理浮动利率贷款，开辟专业贷款项目;改进贷款方式，实行贷款承诺和贷款合作。
3.负债业务(主要指存款业务)。现在存款工具过于单一，加剧了商业银行之间争夺存款的竞争。在目前低利率条件下，对存款工具进行创新，满足客户盈利和支付的双重需要，会大大增强银行的竞争力。一是业务手段的创新，通过加大科技投入，建立电子转账、支付、清算系统;二是不断提高存款业务的科技含量，推出高品位、多功能的金融工具，大力发展个人银行、企业银行、网上银行;三是开拓与资本市场关联的业务，积极组织资本市场的回流资金，开辟新的资金来源。
4、现金业务：银行的现金流不单单指手持现金，正确的含义是指企业的库存现金以及银行的存款。当前，银行的融资额度比较紧张，屡次上调存款准备金率以后，银行的资金短缺问题更严重。其次，存款准备金率的上调加大了商业银行的吸储压力，存款资金来源不足成为银行贷款业务规模增长的约束力，储蓄存款来源不足的中小商业银行，面临着很大的流动性风险。
五、总结：
学习啦在线学习网 应对我国现行的宏观经济政策，商业银行应当积极改革资本经营管理，开发新产品，适应国内外环境，进行自身改革来实现整体的的发展。
以上就是学习啦小编为大家提供的商业银行经营管理理论，希望大家能够喜欢!
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