供应商融资是什么

供应商融资是什么

学习啦在线学习网 　　供应商融资是民生银行开发的标准化融资产品，是指民生银行以处于供应链中核心买方(以下简称“核心买方”)的优质付款能力为依托，在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下，以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式，向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。

　　供应商融资业务特点

学习啦在线学习网 　　1、实现核心买方、供应商、银行三方共赢;

学习啦在线学习网 　　2、解决供应商缺乏有效抵押担保措施的融资难题;

　　3、融资方式依托于双方真是交易基础上，方式灵活。

　　供应商融资申办条件

　　1、为核心厂商所书面推荐，且符合民生银行相关条件的供应商;

　　2、连续向核心厂商提供产品或/和服务的时间不少于1年;

　　3、供应商及其实际控制人信用记录良好;

学习啦在线学习网 　　4、供应商与核心厂商不存在关联关系;

学习啦在线学习网 　　5、过去12个月内核心厂商对供应商的实际付款比例不低于65%;

　　6、过去12个月内供应商没有作为债务人签署过债务重组协议;

　　7、供应商最近一期财务报表显示资产负债率不超过80%;

　　8、供应商最近一年利润总额为正值;

学习啦在线学习网 　　9、民生银行可能要求其他条件。

　　供应商融资额度

学习啦在线学习网 　　1、逐笔对应融资模式：

　　供应商单笔业务融资比例：单笔融资为[(1-平均首付款比例)×提款系数]确定，其中：平均首付款比例为核心买方在过去1年内对该供应商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融资比率为发票金额的90%。

　　2、应收账款池模式：

　　供应商授信额度：以上一年度买卖方之间月均应收账款余额为基数，按照一定质押率并综合其他补充担保方式，确定供应商授信额度。

　　供应商融资期限

　　融资额度期限为一年，其中逐笔对应融资模式项下单笔授信期限根据融资方式确定，订单融资单笔最长授信期限不得超过一年;出货单融资和入库单融资单笔最长期限不超过9个月，发票融资最长期限不超过6个月。

　　供应商融资担保方式

学习啦在线学习网 　　1、供应商如为民营企业的，其实际控制人提供个人无限责任担保;

　　2、供应商将民生银行综合授信期间及到期后6个月内来自核心买方的所有应收账款质押给民生银行，且民生银行为第一质押权人;

　　3、对于申请订单融资、出货单融资、入库单融资的，供应商一般需提供额外担保措施，如果未能提供额外担保措施的，民生银行需要与核心买方核实交易真实性，并要求客户在(合理期限内)开出发票后，及时将相对应发票复印件加盖公章交付民生银行。