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金融工作会议讲话稿(3)

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金融工作会议讲话稿

  这是金融的第二个本质,风险、杠杆和信用。这三件事是互动的,信用高的风险当然就低,杠杆比一般也不会太高;杠杆比高的信用就会降低,风险也就比较高。金融专家、企业的创新都是围绕这三件事在运转,最关键的是要把握好一个度。

学习啦在线学习网   第三个本质,金融的要义是为实体经济服务。记得邓小平老人家当年视察浦东,也就是1991年1月14号,大年初四,他说了一句话:“金融很重要,金融是现代经济的核心。金融搞好了,一招棋活,全盘皆活。上海过去是货币自由兑换的地方,今后也要这样搞,中国的金融要在世界上有地位,首先要从上海搞起。”这段话讲了三层意思:一是金融和各个行业的关系,一招棋活全盘皆活,是个中心。二是上海过去是货币自由兑换,以后也要这么搞,当时金融是管制的,贸易项下也不能自由兑换,老人家已经想到以后贸易项下自由兑换,今后要这么干。三是,当时人们认为北京是金融中心,上海不值一谈。老人家说中国的金融要从上海搞起,上海才真正敢把金融中心作为自己的奋斗目标。

  金融是现代经济的核心,这个核心是怎么形成的?要为实体经济服务,如果不为实体经济服务,这个中心就变成以自我为中心,就会异化为一个卡拉OK、自拉自唱、虚无缥渺的东西。金融只有在为实体经济服务的过程中,围绕着实体经济运转的过程中,才能成为中心。对此,w*s同志在当国务院副zl时曾说过,“百业兴,则金融兴;百业稳,则金融稳”,这两句话应该是金融界的戒律。我讲这段话,是让大家理解金融的本源,金融的三个要义。你哪怕成了大银行的老总,这段话也应该温故而知新,每当我们发生任何金融风险,无论是金融危机,还是一个企业破产倒闭,或者一个P2P跑路的时候,你都可以从这三个特征值里找到问题的本源。第三,要支持实体经济、工商企业特别是“三农”、小微企业发展。去年国务院专门发了支持小微企业、支持“三农”、支持实体经济的文件,国务院督查组还专门来重庆进行了督查。总体看,督查组认为重庆按照国务院要求做得比较到位。

  第四,要为调结构服务。“6+1”支柱产业要升级换代。电子信息产业几年时间做到了2亿台件的终端产品,生产量已经是全国之最。汽车去年生产了262万辆,也实现了全国排名第一。这些支柱产业升级换代的资金融通当然应该支持。重庆的支柱产业发展,我们是按照三种集群的理念来推进:第一种是产业链上游、中游、下游关联企业,整机厂、零部件厂、原材料厂一体化形成集群;第二种是同类型产品、同类型企业扎堆运作;第三种是生产******业和制造业企业形成集群互动。这三种集群背后体现的支柱产业,融通要给予支持。

  第五,凡是有利于重庆产业创新的,不管是工业创新,还是服务业创新,应多予以支持。我们现在讲的十大战略性新兴产业,其中集成电路、液晶面板、物联网、机器人、纳米新材料这五大类和现代信息活动有关,还有五大类包括页岩气、综合化工材料、新能源汽车、环保产业、生物医药。这十个方面去年是600多亿产值,今年预计1500亿,可以翻番的,我们希望五六年以后到1万亿。这不叫浪漫,是看得见,摸得着的。比如液晶面板,去年京东方330亿投下去,今年半年多时间可以做200亿产值,明年就是四五百亿。服务业领域,包括跨境电子商务、大数据、云计算类型的企业,或者是平行贸易、保税商品展示销售,实际上是欧洲等国外商品重庆卖,打破原来的商业进货渠道,通过保税区实行平行贸易,使得价格比国内的专卖店便宜,这是个创新,里边有许多企业是新冒出来的,也需要融资。

学习啦在线学习网   二、金融业要防范好三类风险

  金融业防风险,最重要的是三个风险:第一个,是非金融的产业出毛病、产能过剩,但和金融系统有借贷关系,坏账冲击金融机构。第二个,是金融系统自身出毛病,自己不谨慎、行为不端或者经营有误造成了危机。第三个,既不是实体经济也不是金融系统出问题,而是社会上的地下钱庄、高利贷、乱集资冲击了经济,连带金融系统陪葬。这三类风险,都是zf、社会和各类金融机构要防范的。

  第一类是产能过剩。市场经济天然会创造产能过剩,因为市场经济中利润高的行业,大家会模仿跟进,供求平衡以后还会有惯性,就会产生过剩。过剩不可怕,市场竞争的优胜劣汰就是淘汰过剩的动力,良性的过剩是10%—15%,市场经济中每年有10%—15%企业发生倒闭,是优秀企业把差的企业挤掉了,别大惊小怪,这很正常。但只要过剩超过30%,全社会利润归零,到了40%几乎不会有企业能盈利。再优秀的企业也会跟着赔本,就会产生系统性风险。这是市场经济铁的法则。我经常听到有企业家说,即使有30%的过剩,只要我资本实力强、技术好、有经营能力,就有办法让这30%的过剩转给别的企业,自己能100%畅销,甚至还能提价,抱有这种“老子天下第一”的思想,最终是会惨亏的。

  工业领域,钢铁就是这样,现在10亿吨的产能,需求只有6亿多吨,产能过剩50%,所以全行业亏损。水泥、风力发电、光伏电池、有色金属、电解铝、氧化铝等十几个工业品也都过剩了。重庆20xx年工业利润增长42%,去年又涨35%,效益比较好,固然有产品符合市场需求的因素,但很重要的原因是没有产生过剩。全国钢铁十年前1亿吨,现在10亿吨,重庆这十年没有增加1吨钢铁产能,还是600万吨。煤炭,十年前全国18亿吨,现在涨到40多亿吨,实际生产的有30多亿吨,重庆还是4000万吨没增加。如果在这些领域有产能过剩,就会产生大量亏损,抵消掉现在的许多利润。所以,按党zy、国务院的调控方针老老实实、实实在在、认认真真地干,超前谋划不会吃亏。大家一定要相信经济规律,要有理性思维。

学习啦在线学习网   城市发展也有产能过剩。土地供应上,一个地方每平方公里城市建成区一般应该容纳1万人,100平方公里就是100万人,这样产城融合就比较繁荣。但如果一个地方只有50万人,土地开发了100平方公里,这城市不管造得多么繁华,晚上一定是空城、鬼城、死城,这就是过剩。所以,这十多年,我们始终坚持每平方公里1万人这一条基本规律。工业园区发展也有一个经验标准,每平方公里要有100亿产值,有1000亿产值就10平方公里,3000亿产值就30平方公里,不能拿30平方公里搞了500亿产值,那是糟蹋土地。这种过剩的不景气会像瘟疫,让所有来考察的企业吓得落荒而逃,最终害人害己,决不允许这么干。

  城市发展中,有六个类型要防止过剩。一是住宅。人均40平方米足矣。如果城市未来最终人口在1000万,住宅需要4亿平米,多了就过剩。有的地方人均80平米,肯定是泡沫一堆。二是写字楼。一个基本的经验,差不多2万GDP1平米。搞多了写字楼,最后不会有人办公。三是商铺。大体上,大都市2万零售额需要1平米商铺,区县城级差地租低,1万零售额1平米商铺。如果5000亿零售额,有1亿平米的商铺,供过于求,毛利付房租都不够,一定赔本。四是贸易市场。各个省模仿浙江义乌搞几个不是不可以,但义乌全国就一个,如果每个县都想搞一个小义乌,一搞就是几十万上百万平米,肯定门可罗雀。五是会展中心。一个千万人口的大都市有几十万平米会展中心是合理的,但是如果地市州和区县城搞几十万平方米的会展中心,那肯定会过剩,有的地方一搞还搞几个,每个都十几二十万平米,不可能有那么多展场来配置。六是城市综合体。如果一个城市建20个综合体,每个区县里都建两三个,一个区县才十几万人,哪有那么多消费?肯定也会产生泡沫。房地产资金消耗量大,一旦过剩,坏账都是金融系统的。有时候银行怕房地产商翘辫子,为了规避风险,把本来应该再贷给房地产商的钱收走不还,房地产商只能转向高利贷,很快就会翘辫子,这种击鼓传花也会造成不稳定。

  总之,对于金融系统来说,对产能过剩不能被动应付,应该有三种角度预测。第一是zf和研究机构,应该对这个地区的产能有客观的、理性的预测,提示和预警各类企业不要卷到过剩产业中去,然后拿出一些政策措施,有效地遏止过剩产能的蔓延。二是企业,该审时度势地分析自己所处的行业是过剩还是不过剩,过剩了就别一根筋地往里挤,要转向别的行业调整结构,别飞蛾扑火,珍惜自己的发展成果。zf只能算是第三方指导,企业可是实打实地把自己的血本赔光了,不划算。三是银行,不管是有zf指导,还是有企业预防,银行作为资金提供者,都应该有行业分析,要像投资银行分析股市、IPO上市企业尽职调查那样。如果银行都分析不了产能状况,那就是书呆子。金融为实体经济服务,你的服务对象搞不清,那还搞什么金融服务啊?这是第一类防风险,就是产能过剩怎么防,实际上就是“zf预测性指导、企业自身加强防范、银行给予帮助”。第二类是金融机构自身风险。金融机构的风险,本质上就是信用、杠杆、风险没控制好。杠杆比太高,最终就导致金融风险。2008年美国次贷危机发生后,“两房”按揭贷款从零首付变成了零按揭,由于两年零按揭,美国房地产走下坡路了。所以,奥巴马向美国国会报告,说零首付是次贷的原因,零按揭又把房产商憋死,能不能首付50%,还有50%按揭,2011年美国国会同意了。这几年,美国房地产又有所复苏,这就是杠杆比的合理利用。

  目前,金融系统内在滋生的风险,本质上是杠杆比过度的问题。具体表现有几个:一是整个信用风险继续上升,实体经济资金使用效益下降,杠杆程度上升。以前,一般一个地方GDP增长1块钱,要新增3块钱左右的融资。去年,全国GDP每增长1块钱,新增融资在3块多,还比较合理。但有的地方高达5块、6块、7块,就是说新增融资1000亿,GDP只增长两三百亿,这个杠杆比肯定有毛病。重庆还好,新增了2000多亿GDP,新增融资量5600亿,杠杆比是2.8块钱左右。二是产能过剩行业的金融风险集中暴露。去年以来,产能过剩行业的风险暴露、贷款积压,导致M2和M1整个资金周转速度都放缓,除120万亿的M2,M1接近40万亿,这是真正的资金,M1周转慢,比重就越来越大。三是地方zf债务清理带来的金融风险。对银行而言,地方zf债务清理的过程,会涉及金融系统各种各样的转账,杠杆比也是不一样的。在企业间市场和银行间市场发的债券,这是直接融资,比较清晰。这两种之外的债务,就是非标债务,其实是一笔糊涂账,包括信贷资产、信托贷款、委托贷款、存兑汇票、信用证、应收帐款、社会凭证以及再回购条款的股权性融资。虽然股权不是债务,但是过几年连本带息的固定回报收回,其实最终还是债务。还有,近一两年各种非标业务虽然形式翻新,但本质没变,比如银行将自有资金放贷、理财资金投资非标,最后变成银行存款,就稀里糊涂规避了监管,这个过程中金融杠杆比提高了,特别是非标准债务领域风险控制的流程内审不规范了。金融企业去杠杆、实体经济去杠杆,本质上是由银行、非银行金融机构以及直接金融系统一起操作。操作过程中,杠杆比高了,风险大了,但是利润利益的确多,不出风险侥幸赚暴利也是可能的,但人一有侥幸思想,就会不可控制地陷入进去,最后出事就在这个地方,我们要特别当心。从这个意义上讲,金融系统是最好的预测师,理应站出来提醒纠偏。

学习啦在线学习网   第三类风险,既不是来自企业,也不是来自金融单位,完全属于非法金融活动造成的金融风险。主要包括这几个方面:第一种就是高息揽储乱集资,这种高息揽储不是小贷公司等经过“一行三会”允许的、有规范要求、有杠杆比调控要求的,而是社会上的一种瞎搞,后果不比杀人放火轻。zf以及公安、“一行三会”都要高度重视这个事。一旦在哪个区县发生,成千上万的老百姓卷进去,最后找不到事主就找zf。第二种就是民间的“老鼠会”、传销活动。第三种是民间的典当行、地下钱庄,高利贷公司。第四种就是不规范的P2P。今天《中国证券报》上的信息指出,P2P“类银行”模式遭疑了,从主要做小微贷款转为大额贷款项目,并开始大量起用银行从业人员,在风控手段上也逐步向银行靠拢。由于这种业务实际上没有真正的控制手段,所以就在上个月,全国的P2P问题平台达到69家,月发生率为3.9%。所以大家别以为P2P是创新,如果没有规范,宁可不创新。本人虽然很多事情都比较开放,但是在风险防控上属于保守型。20xx年4月份,市工商局一个简报说沿海有三个P2P公司到重庆注册,当作新型金融机构落户重庆,作为成绩报给我。我看后,觉得这件事有很大风险,专门批了一段话,大致意思是重庆在P2P公司有关政策没有规范之前,一个都不许注册,别跟风就是雨,如果创新带来巨大的风险就要小心,这不叫创新,而是绝对的冒险,是不懂金融的本质。

学习啦在线学习网   市zf作出明确规定以后,工商局最近做了一个很好的事,建立了五条防范风险的措施,非常到位,是真正动脑筋了。第一条,建立注册登记预警机制,实施投资资格限制措施。在工商登记注册系统中开发建设分析监控软件,通过系统识别与警示提醒,对同一个主体投资企业数量过多、某地投资者集中投资一个行业、某行业数量增长过快等异常情况进行识别和提示,加强事中事后监管的针对性,建立黑名单管理制度。第二条,加强网络情报监测力度,及时将涉嫌违法信息移送相关部门。依托工商情报信息工作平台,建立搜索非法金融活动数据模型,对全市网站、论坛、博客、微博进行24小时搜索监测,抓取分析网络上与非法金融活动相关的情报信息。第三条,主动开展拉网式清理整顿,及时发现涉嫌非法集资行为。对全市以个人名义开办的投资及投资咨询类市场主体,特别是外地人员在我市开办的,由各区县工商监管干部逐户上门排查并登记造册。建立排查台账销号制度。第四条,强化投资咨询类广告监管,及时清查取缔违法广告。对出现“无风险”、“高回报率”等内容的广告一律依法取缔。第五条,实施面对面行政指导,督促企业诚信自律。今天我很大篇幅讲这个,就是要提醒大家注意,要通过日常管理把好前道关,抓好预防体系,不要事后诸葛亮,几百万、几千万都被卷走了,再来处理就晚了。

  三、重庆金融业发展的目标

学习啦在线学习网   重庆市委、市zf考虑金融业发展的目标,就是市第四次党代会确定的2017年建成长江上游地区的金融中心。到2020年,我们希望不仅是国内的一个区域金融中心,也是一个和国际经贸交往有关联的金融中心。2020年以后,要跨越两个台阶:一个是建成国内的区域性金融中心,一个是国际国内都能够形成的一个区域中心。中心总有一些定性、定量的指标,大体上考虑了以下八个。

  一是金融机构众多。机构很少,规模很小,与金融中心不匹配。整个重庆有1200多个金融机构,去年增加了200个。目前,包括银行、保险、证券各种品种的外资金融机构200多家、中西部第一,其中外资银行有17家,也是中西部第一,这方面的量还要继续增加。

学习啦在线学习网   二是金融规模增大。比如银行贷款余额去年过了2万亿,现在银行贷款和GDP比例是1.8:1。一般来讲,金融中心的银行贷款余额和GDP的比例至少2:1,像上海银行贷款余额和上海市GDP的比例差不多2:1,北京也差不多2:1,一般各省的银行贷款余额和GDP比例是1:1,再落后一点的地方,往往GDP100亿,银行贷款余额只有50亿,他的钱都被别的地方用了,地方越穷,钱越到外边去。重庆目前有一定的领先作用,但这个量还会继续发展,银行贷款增长率高于GDP增长率,到2017年可能变成2:1,甚至还高些。这时候,不是说银行贷款都用在重庆,重庆企业会在重庆借钱用到西南地区,形成金融辐射。同时,一般来讲,贷款多的地方存款一定多,届时存款可能和GDP是3:1。重庆这么一点GDP哪来那么多存款?就是将其他地方的存款拉过来。这个指标反映了金融的集聚和辐射力。

  三是金融业增加值占GDP的比重提高到10%。20xx年重庆是8.4%,去年是8.6%,我们希望继续增长,到2017年达到9%以上,2020年10%以上。上海因为有证券交易所,金融GDP占比达到12%。北京有各大金融机构总部,金融GDP占比也高些,达到14%左右。重庆没有这些条件,自身金融体系发展如果能到10%,将是非常了不起的事情。

  四是服务功能齐全。应该尽可能地“全牌照”。所谓“全牌照”,就是“一行三会”有的各种机构牌照,我们都争取。比如,国家规定证券公司可以有10块牌照,西南证券就应该争取10块。如果一个商业银行除了放贷以外,还可以搞银行租赁,我们就争取租赁牌照。去年我们已经增加了12块牌照,批准了8个金融机构。这十年,每年初我都会认真看“一行三会”的年度报告,主要看增加了什么新的改革创新,它们的改革创新都表现为牌照。实际上,每年“一行三会”都会推出三四种崭新的金融牌照。对地方zf来说,将牌照争取到手,让用牌照的企业运转起来,这就是地方zf金融改革的要义所在。因为任何一种牌照的功能发挥,就是一种创新,就是人才和智慧的密集型改革。所以,你不要在审批上自己搞什么游戏规则,而是下最大功夫地争取牌照。去年,我们年初看了“一行三会”的报告,算了一下有12块可以拿。功夫不负有心人,各个部门一起努力,去年真是搞了12块,今年当然还会有一些新的。比如信用卡,WTO规定,2015年8月前,中国信用卡机构要对国际信用卡公司开放。从2000年签WTO协议至今15年了,中国信用卡公司就是银联一家垄断,还没有新的机构。今年8月份外资要进来,假如国家开放三块,本来银联在上海,北京搞一块、广东搞一块,重庆在西部嘛,是不是应该搞一个,找个外资公司合资。国家有的牌照重庆基本都有,那重庆就是全方位、全功能的金融中心。

  五是宏观社会融资结构优化。融资上,今后银行保持在45%,直接融资经过今后几年股票发行注册制的发展、各种私募基金、股权投资基金、定向增发的发展,比例可以扩大到35%,非银行金融机构控制在20%,形成45:35:20的结构。我相信,那时重庆的融资体系会更加健康。各个门类的不良率继续保持现在的状态,在全国相对较低。

  六是国民经济资产证券化率争取达到100%。这个指标,就是股票市值与GDP之比,去年为43%,比上年涨了9个百分点。当然,这和股市从2000多点变3000多点有关。再过三年,如果股市继续上涨,即使我们什么也不做,证券化率也会提高。如果再推动各类企业海外上市、国内上市。没有搞股票发行注册制的时候,我们有一个目标,就是争取到100个以上上市企业,现在有50多个,要再翻一番。有了股票发行注册制,搞150个有什么不可能呢?总之,国民经济证券化率要力争100%,2017年达不到,2020年必须达到。

学习啦在线学习网   七是金融市场体系完善。过去,我们有七八个要素市场发展得很好。去年建了两个,交易门类有35个品种了,交易量9000多亿。今年准备再建两个。总之,要把要素市场体系能够搞好,三年内如果翻一番变2万亿,也是完全有可能的。

  八是金融系统的开放。金融业也有个开放问题,主要是资金链跟着开放脉络提供服务,当下的重庆主抓五个:第一是加工贸易离岸结算。加工贸易产品流动是个离岸系统。产品从外边进来,加工好又销到全世界,中间结算是离岸的。去年重庆离岸金融结算800多亿美元,希望到2017年能增长到1500亿美元。同时,现在这个结算的税收在重庆,但重庆的公司没有参与,是香港汇丰、渣打、花旗三个分行在帮助结算。我们已经和惠普提出要求,还是这三个银行结算,但必须转给渣打、汇丰、花旗的重庆分行,他们没有意见,在哪儿做都一样。但对重庆来说,相当于这三个外资银行的人才和效益都放在这里了。今后几个月,我们要研究怎么操作到位。第二是跨境人民币结算。过去,我国大量的进出口贸易是一般贸易,有外汇和人民币兑换的结算,这不是离岸的,是在岸的。现在可以做跨境人民币结算,去年全国做了3.5万亿,重庆做了1600亿,是全国的4.5%左右,在中西部省区市中最多。以后重庆有2000亿美元、1万多亿人民币的进出口,跨境人民币结算从去年1600亿增长到2020年3000亿也可以的。帮助企业搞跨境人民币结算,可以降低百分之一点几的结算成本,如果有1000亿结算,可以帮企业省十几亿,这一块大家要注意。第三是人员进出境消费当然会结算,靠什么结算?就是刚才说的信用卡。今年要争取把新增的信用卡清算公司总部注册重庆,方便老百姓进出境消费。第四是跨境电子商务结算,就是靠跨境第三方支付牌照结算。这个牌照现在全国发了20多块,重庆有4块。四家牌照就可以帮100个、1000个电子商务公司结算。抓这个工作,等于你挖黄金,我给你提供水桶、铁锹,赚工具的钱。第五是保税物流结算。这一点要向上海学习,上海外高桥保税区10平方公里,保税物流的进出口1000亿美元,占全市进出口的1/5。重庆现在有“1+3”四个保税区,也有20多平方公里,我们哪怕发挥外高桥1/3的功能,300亿美元的保税物流,这种既不是一般贸易业务,也不是离岸贸易业务,要做起来。这五种类型的资金链的结算,重庆企业可以都拿到手里。大体上说,如果能把这五块和国内外打交道的资金链做到位,重庆成为一个跨境开放的、和金融结算高度联系的国际化金融中心,就不是说空话了。我们不去做资本交易的中心,也没有想过作金融总部中心,那是北京、上海的事。在国际上,纽约是世界资本的总部、结算的中心,香港是亚洲的资本中心、总部中心和结算中心,新加坡虽然总部并不算多,股票市场也没有典型意义,但离岸金融结算、跨境结算是亚洲最发达的,一年结算几万亿美元。从这个意义上讲,我们要向新加坡学习,成为结算类金融中心。


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