金融市场学利率市场化论文
利率市场化是金融和经济实现真正的市场化的关键，利率市场化的过程也是金融和经济市场化进程中不可逾越的阶段。下面是学习啦小编为大家整理的金融市场学利率市场化论文，供大家参考。
金融市场学利率市场化论文篇一
《 利率市场化的必要性与改革探析 》
摘要：
我国利率市场化改革经历了20多年。本文从利率市场化的内涵，利率市场化的影响，我国进行利率市场化的原因，各国利率市场化对我国的启示以及我国进行改革的措施，介绍了我国利率市场化的改革趋势。
关键词：
学习啦在线学习网 利率市场化;金融监管;渐进式;改革趋势
学习啦在线学习网 利率市场化改革从1996年开始，直到2015年10月24日，中央银行宣布放开存款利率上限浮动区间，利率市场化才基本实现，银行对存贷款利率拥有了自主定价权。利率市场化是我国金融体制改革的重要内容，对于我国的经济发展有重要意义。
学习啦在线学习网 一、利率市场化的含义和特点
(一)利率市场化的含义。利率市场化即金融机构可以根据自己对市场的判断同时结合自身情况来决定利率水平。最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
学习啦在线学习网 (二)利率市场化的特点。
学习啦在线学习网 1.渐进性。利率管制存在很长的时间，这对于宏观调控、银行经营、企业融资、居民储蓄心理有很深的影响。利率市场化改革作为国家经济改革的一部分，需有其他改革配套推进，不能单枪匹马地冒进。它对于经济的影响巨大，国家要彻底，同时平稳地从利率管制过渡到利率市场化，必然要进行渐进式的改革。
学习啦在线学习网 2.突破性。利率市场化的实质是由市场供求关系决定利率水平。这使国家失去对利率的决定权。国家从当事人变成了第三人，从决定者变成了引导者。利率市场化的改革增加了非国有金融机构和中小企业的利益，也一定程度上损害了国有金融机构和国有企业的利益。这对于国有制改革也有促进作用。利率市场化是经济发展过程中的重大突破。
学习啦在线学习网 3.科学性。当今全世界市场经济下商品价格的市场化发展繁荣，这点在世贸组织成立后就更为突出。为使经济有更大突破，必须推进货币的市场化，这其中就包括了利率市场化，使之与商品的市场化结合。利率市场化能增强我国金融机构的竞争力，使之在与拥有雄厚资本的国外金融机构的较量中不会落下风。利率市场化顺应了时代的发展，能为经济的长久发展起到很大的作用。
4.困难性。要在短期内实现利率市场化是不可能的。利率市场化改革虽然对经济的长期发展有重要意义，但在改革期会带来很多问题。一国必须有稳定的经济，成熟的金融市场，完善的监督体系，才能实现市场利率化，如果不具备这三点，贸然改革，会造成无法挽回的局面。进行利率市场化改革，必须设想所有的困难，同时找出应对措施，才会在遇到问题时不那么被动。
学习啦在线学习网 二、利率市场化的影响
学习啦在线学习网 (一)利率市场化对商业银行的影响。利率市场化会使银行获得的利润减少。银行最基本的盈利业务就是存贷款利率差，因为存贷款的利率差，赚到利率差与本金乘积的钱。原来银行之间为了获得更多的利益，肯定会提高存贷款利率差。但是银行间会相互竞争，反而导致贷款利率和存款利率之差变小。金融当局为了保护银行，进行利率管制，以保持金融市场的稳定。当局规定银行的贷款和存款利率差不能过于小。
学习啦在线学习网 毕竟我国的商业银行基本上都是国有银行，国有银行是国家的经济命脉，是绝对不会也是不能倒的。然而利率市场化使银行的贷款利率和存款利率由市场资金的供求关系决定，也就存在存贷款利率差变得很小的可能，会使银行的利益变少。利率市场化会促使银行拓展更多的中间业务，以应对在存贷款业务中失去的利润。国外商业银行的中间业务收入占整个银行业务收入一般达到50%以上在发展中间业务上，我国银行与国外银行有重大的差距。银行说到底属于服务业，中间业务正好体现了服务的理念。
(二)利率市场化对企业的影响。利率市场化对于中小企业来说是机遇和风险并存。利率管制时期，银行往往青睐于给予大企业贷款。大企业有强大的资本保障，银行形成坏账的机率小，风险也小。而贷款给中小企业，意味着银行要承担更多的风险。相反中小企业往往资本少，资金周转能力弱，银行给予的贷款很容易变成不良贷款。利率市场化的推进使中小企业向银行贷款变得容易。这会促使中小企业有更多的资金去进行产业结构升级，科学技术研究，管理理念的创新，同时也会使中小企业商品的产量大幅增加，活跃了商品交易等经济市场，促进我国经济的发展。但是，如果中小企业没有进行改革创新，没有在利率市场化的机遇中转变观念，提高技术和管理观念，最终还是免不了被洗牌，最终破产的命运。
学习啦在线学习网 (三)利率市场化对人们生活的影响。利率市场化会使人们有更多的投资理财选择。利率管制时期，所有银行的利率水平是统一的。而利率市场化使银行可根据自己对市场的判断，在一定范围内确定利率水平。人们可以在实力强，信誉好，但是利率稍低的银行和实力较弱但利率高的银行之间作出选择。利率市场化总体会使存款利率增加，人们会把更多的资本用于投资理财，而非纯物质消费。这样会驱使金融机构开拓更多的理财业务。在储蓄方面，人们可以选择大额可转让定期储蓄业务，它的特点是期限很短、面额较大(至少30万人民币)、可转让、收益远高于普通储蓄。而利率市场化将进一步推动债券远期、股指期货、期权等在我国的发展，人们也有了更多的投资选择。
学习啦在线学习网 三、我国进行利率市场化的必要性
学习啦在线学习网 (一)利率市场化是我国经济发展的要求。利率是物价的一个重要决定因素。利率市场化使利率由市场供求关系决定，进而能使物价与市场实际情况更加贴近，国家对于稳定物价的宏观调控更能起到作用。同时我国在改革开放后，经过30多年，市场配置资源的效率已经大大提高。劳务的价格和实物商品由于由市场供求关系决定，更能被人们接受。但是利率的变动之前始终由政府把控，资金引导的资源配置效率受到很大的制约。货币系统和实物系统应该同时发展，才能促进经济的发展。利率市场化改革的前期，经济会产生震荡，但是在改革的后期及改革完成后，我国的经济会迈向新的阶段。
(二)利率市场化是促进我国金融市场稳步发展的要求。利率市场化会将金融机构洗牌，整合，迫使银行等金融机构进行金融创新，开拓更多的业务，大力开展中间业务。金融机构创新的金融产品会更受人们的欢迎，同时也能活跃经济，吸纳更多的资金，而因货币的供求关系形成的金融市场利率也更加客观。良好和活跃的金融市场氛围同时也会对金融监管体系的完善产生积极的反作用。
学习啦在线学习网 (三)利率市场化是适应我国加入WTO后新的金融形势的要求。2001年我国加入了WTO，这也标志着我国经济从法律制度上明确了与世界接轨的事实。这意味我们要按照国际上的通行经济规则管理经济。外国资本大量涌入我国，带来很多新的冲击，比如新的资本市场和新的经营方式。如果我国监管机构仍然对本国的金融机构进行利率管制，会使他们在与外国资本的竞争中落入下风。为了提高我国经济在世界的竞争力，必须进行利率市场化改革。
四、他国经验对我国的启示及我国改革应采取的措施
(一)经济发展的稳定是利率市场化的前提。经济是基础。无论是发达国家还是发展中国家，都需要在经济稳定的背景下进行利率市场化改革。拉丁美洲的一些国家的利率自由化改革在经济不稳定的情况下进行，形成了高资本流入、高利率、高通货膨胀的不利局面。作为第一个进行利率自由化改革的发展中国家，阿根廷在1971年开始了此改革，1977年取消了对利率的所有管制，仅仅通过几年就完全实现了利率自由化。
阿根廷那时经济发展并不稳定，却贸然地进行利率自由化改革，最后的结局也是可以预见的。而美国等发达国家的利率自由化改革是建立在经济稳定的基础上，所以也取得了可喜的效果。我国必须稳步发展经济，这样才能使利率市场化改革顺利推进。利率市场化只有在经济稳定时才能产生积极效果。同时它只能起到锦上添花的作用，不要妄想用利率市场化拯救经济，我们要吸取其他国家的惨痛教训。
(二)成熟的金融市场是利率市场化的重要条件。成熟的金融市场可以分流银行的资金，促使其参与市场竞争，为利率市场化做好准备。也可以提供更多的市场和产品选择，分散原本集中的风险，保证了市场的安全。拉美国家的金融市场不够成熟，同时他们的改革过于激进。原本他们可以有更多的选择和机会，但是政府对银行业的恶性竞争没有进行引导和控制，使得利率自由化后，银行的竞争集中在利率方面，风险也集中在利率方面，最终拉美国家的利率市场化失败了。相反日本等发达国家的利率市场化改革是建立在完善和成熟的金融市场的基础上。日本进行利率市场化改革时，国内的国债，流通市场及货币市场都已经充分发展，所以利率市场化改革也就一马平川，十分顺利。我国利率市场化改革必须有成熟的金融市场做保证，不然利率市场化改革的震荡会使金融市场混乱，甚至导致经济崩溃。
学习啦在线学习网 (三)渐进式改革是利率市场化改革的重要路线。各国利率市场化改革的经验告诉我们，渐进式改革才是长远的，持久的，成功的改革。阿根廷、智利等拉美国家过于急功近利，选择了激进式改革。作为发展中国家的它们经济的各方面基础都不好，而此改革对经济的冲击十分巨大，改革的后遗症也多，失败也是必然的结果。
美国作为世界霸主，经济基础很好，但是其改革却是漫长的，也是成熟的。从1970年进行初步规划，在1986年基本完成改革，最终在2011年Q条例关于存款利率的全部条例被完全终止。美国的利率市场化经历了40年。这是成熟的渐进式改革。我国利率市场化必须选择渐进式改革。我国仍处在社会主义初级阶段，金融市场不够成熟，金融监管体系也不够完善，经济比较脆弱，想要实现利率市场化改革，就必须一步一步改革。
学习啦在线学习网 (四)完善的金融监管体系是利率市场化改革的重要保证。利率市场化改革离不开政府的监管。利率市场化并不是完全自由化，政府应该扮演老师和裁判的角色。利率市场化改革都不可能一帆风顺，但有效的金融监管体系能使得不利影响降到最低。新西兰在短短两个月内完成了利率市场化改革，但是并没有出现很多后遗症。
这是由于新西兰经济稳定，而且政府的监管力度强。新西兰在利率市场化后三年禁止新银行进入，使本国原本存在的金融机构有足够的时间去适应这一改革。而阿根廷、智利等国家的政府没有进行有效的监管，银行间恶性竞争，金融体系崩溃，导致了改革的失败。我国利率市场化改革必须完善监管体系。监管部门作为市场经济的裁判，必须从自身开始提升，提高廉洁、为人民服务的意识，强烈打击腐败、扰乱金融市场的现象，同时在部门管理制度和理念方面不断进步，跟上时代发展的脚步，这样才能真正对我国的人民生活、企业发展、金融机构发展、经济发展起到作用。
(五)有效的金融制度是利率市场化改革的重要保证。从各国的实践经验来看，在利率市场化的改革中，最后贷款人制度和存款保险制度有助于人们在银行破产时取得大部分存款，有利于建立市场化的风险补偿机制，能维护金融稳定。但是在我国这两项制度仍存在很多问题。一是利率市场化改革，必须完善最后贷款人制度。最后贷款人制度只能救助暂时有流动性问题和面临破产的银行，不能过于宽泛地救助不符合标准的银行。
另外，更加明确中央银行在维护金融秩序时的举足轻重的地位，赋予中央银行足够的权力，并使中央银行和银监会达成监督信息共享。二是利率市场化改革，减小了存贷款利差，国有大银行不会倒，但是很多小银行可能因此破产，为了保护存户，必须完善存款保险制度。另外，要清楚限定存款保险制度的监管职能，不能让它成为机构争权的工具，不然就和我们的目的背道而驰了。随着利率市场化的推进，存款保险制度肯定能发挥重大作用。而在保险费率、存款保险机构设置、投保方式等方面要充分与我国当前国情和经济形势结合，将不利影响降到最低。
学习啦在线学习网 (六)新型的金融产品是利率市场化改革的动力。国外商业银行的中间业务收入占整个银行业务收入一般达到50%以上，银行主要体现的是服务，这样银行的盈利就减少了对资本金的依赖。我国商业银行的收益主要靠存贷款的利差，这样的盈利模式产生了对资本金的依赖，银行要发展就需要再融资以增加资本金，这就使银行发展受到了束搏。所以，银行必须发展中间业务，使它代替存贷款业务成为银行最能盈利的业务。利率市场化后，存贷款利差浮动过大给银行带来了风险，另外，银行有了产品的定价权，可以更好地进行金融创新。但是银行想在中间业务上占据制高点，还要依靠自身在传统业务中建立经济实力强大的良好形象。
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金融市场学利率市场化论文篇二
《 利率市场背景下的商业银行风险承担 》
摘要:
基于利率市场领域的进一步发展，利率波动频率、幅度所引发的风险问题逐渐引起了人们的关注，同时由于我国商业银行利率风险管理能力仍处在起步阶段，即风险控制能力较为薄弱。为此，应注意并修正商业银行在可持续发展的过程中为了迎合当代社会发展需求而采取的措施，注重推动风险管理模式的创新，并转化风险识别、度量理念，达到最佳的利率市场风险控制状态，满足风险控制需求。以下就是对商业银行风险承担方法的详细阐述。
关键词:
利率市场化;商业银行;风险承担
基于20世纪70年代，在布雷顿森林体系崩溃的背景下，利率逐渐呈现出市场发展趋势，此现象的凸显在一定程度上扩大了利率变化识别难度，即呈现出无形的风险现象。为此，为了实现对利率浮动情况的识别、掌控，注重依靠金融机构，如，商业银行等，暴露利率市场风险，但就当前的现状来看，商业银行在利率风险承担过程中仍然存在着某些不可忽视的问题，因而应注重对此问题展开有效处理，就此打造良好的利率风险控制环境。
一、利率市场化分析
利率是对借贷资金价格的诠释，同时从利率作用角度来看，利率市场以政府宏观调控工具或资源配置手段而存在着，因而在资本市场运作过程中应着重强调对利率作用的发挥。而利率市场化，即表示，商业银行在对资金市场进行调控过程中以调节存货款利率水平的方法达到迎合供需状况的过程，且注重在利率调节过程中发挥央行利率导向作用，有效传导利率体系。但从市场角度来看，在利率趋于市场化发展过程中，要求我国政府部门应对利率的直接管辖进行部分开放，同时注重将市场资金价格作为标准，对利率价格规律进行调整，由此来提升整体国民经济发展水平。
学习啦在线学习网 而就当前的现状来看，利率市场化主要涵盖了以下几个方面的内容：第一，金融交易主体享有利率决定权，同时金融交易主体在市场交易活动开展过程中可针对交易数量、交易方式、交易价格等进行协商，由此达成互利共赢状态，满足自身市场交易需求;第二，在市场交易过程中由于利率数量、利率风险等均是不可预测的，因而利率结构、价格呈现出差异现象，且在一定程度上影响到了政府部门对利率结构等相关数据的预测;第三，同业拆借利率、短期国债利率在利率市场化发展过程中起着导向性作用，即有助于实现对利率市场化数据的披露，最终由此满足利率市场风险管控需求。
学习啦在线学习网 二、利率市场化对商业银行的影响
学习啦在线学习网 (一)给商业银行带来的挑战利率市场化在发展过程中逐渐影响到了商业银行的运营，即其首先体现在，基于利率管理的导向下，商业银行由原有自净利息收入比例占据60%，逐渐摒弃了信贷高投放等带动经济发展的理念，且基于盈利水平差异的基础上呈现出被动发展的局面。其次，基于利率市场化发展背景下，我国商业银行在可持续发展过程中为了增强自身竞争实力，致力于打破资金价格差异水平，同时将资金价格作为竞争手段，由此来稳固自身市场运行状态。但自由化竞争模式的凸显，亦在一定程度上增大了商业银行竞争风险，同时扩大了竞争领域，增强了生存压力。再次，利率市场化亦在一定程度上扩大了商业银行经营风险。即由于市场化利率存在着结构、方式等不可预测性、不确定性特点，因而要求商业银行在利率风险承担过程中应注重实时调整自身收益率曲线风险或选择权风险，由此来实现对存款利率流动性风险的应对。
学习啦在线学习网 (二)给商业银行带来的机遇利率市场化的发展，要求商业银行在经营活动开展过程中应注重实时观测利率风险控制状况，且为了增强自身利率风险控制水平，创新金融衍生产品，由此来满足市场运作状态。同时，利率市场化的发展亦在一定程度上强化了商业银行自主经营权，即我国政府对利率直接管制进行了完全或部分开放，从而便于商业银行在金融产品开发过程中可对产品价格进行定价处理，同时结合银行自身实力、客户风险应对能力、业务规模等对存款利率进行调节，最终通过价格反映自身实际经营状态，且就此提升自身整体市场竞争能力。此外，利率市场化的发展亦为商业银行提供了良好的竞争平台，即引导商业银行在竞争环境的推动下，不断完善自身产品，且致力于提升自身服务水平。另外，利率管制开放后，商业银行在金融活动开展过程中为了迎合利率市场化发展条件，致力于结合管理费、手续费、资金成本等对自身业务结构、客户结构等进行调整，由此达到最佳的发展状态，提升自身整体发展水平。
三、我国商业银行利率风险承担存在的问题
学习啦在线学习网 (一)人才匮乏利率市场化风险管理呈现出专业性较强的特点，但就当前的现状来看，商业银行在高级人才资源管理过程中未针对其技术方法、知识结构、专业理论等进行考核，从而呈现出人才资源专业能力差异性现象，影响到了利率风险的协调性管理。同时，我国商业银行大部分支行仍未建立系统培训系统，即缺乏“岗前培训”意识，且未实现对管理人员风险预测、识别等能力的训练，最终影响到了风险控制效果。为此，当代商业银行在利率市场化风险承担过程中应着重提高对此问题的重视程度，并注重强调对其展开有效处理。此外，基于利率走势预测薄弱的基础上，银行业务部门逐渐呈现出缺乏指导工作的问题，继而呈现出利率风险控制效率较低的现象。即从以上的分析中即可看出，高级人才资源是商业银行利率风险控制的核心、关键，为此，当代商业银行在日常管理工作开展过程中应注重强调对人才资源的管理。
学习啦在线学习网 (二)管理体制不健全2004年，巴塞尔委员会即提出了《利率风险管理与监管原则》机制，即要求商业银行在利率市场化风险管理过程中应注重承担监管职责，但就当前的现状来看，商业银行在利率风险管理工作实施过程中仍然存在着管理体制不健全的问题，其首先体现在，商业银行在可持续发展过程中更为致力于经营规模的扩大及信贷风险的应对，从而呈现出利率风险承担不足的问题，由此诱发了利率风险管理体制仅停留于表面的现象。同时，当前商业银行大部分分行，仍未实现利率风险管理体制配套机制，如，约束机制、激励机制等的健全，从而致使专业利率风险管理人员在实际工作开展过程中逐渐呈现出利率风险识别、管理意识较为薄弱的现象，最终影响到了整体利率风险管理效果。此外，在长期金融抑制因素的影响下，致使商业银行在利率风险管理体制转型过程中受到了惯性等因素的制约，即促就商业银行无法快速弥补管理缺口，最终影响到了管理体制的实施。为此，商业银行在经营发展过程中应着重提高对此问题的重视程度，并注重强调对其展开有效处理。
(三)处在被动地位处在被动地位亦是我国商业银行利率风险呈现过程中凸显出的主要问题之一，其主要体现在以下几个方面：第一，基于存款利率严格管制、存货款利率体制的制约下，致使我国商业银行在市场化利率风险应对过程中仅具备浮动利率中长期贷款的调节能力，因而在一定程度上限定了商业银行的被动地位，并由此制约了商业银行利率风险管理工作的开展。为此，我国地方政府部门在管理工作实施过程中应着重提高对此问题的重视程度，赋予商业银行浮动利率中长期负债能力，由此来强化商业银行利率风险承担水平;第二，基于同业拆借市场化、贷款定价市场化的冲击下，我国银行行业仍然处在垄断地位，即自主权较为匮乏，无法对金融产品进行定价处理，由此影响到了商业银行利用价格对不确定性、不可预测性的市场化利率风险进行调整;第三，资产结构单一、流动性强亦是商业银行处在被动利率风险承担地位的表现，就此影响到了利率风险管理工具的开发，削弱了商业银行整体利率风险承担效果。
四、利率市场化背景下商业银行风险承担对策
学习啦在线学习网 (一)完善商业银行盈利模式基于利率市场化背景的冲击下，传统的商业银行盈利模式已经无法满足其利率风险承担需求，因而在此基础上，商业银行在运营管理过程中应注重突破单一盈利模式的限制，推广投资、同业、贷款并存的盈利方法，且从负债角度出发，开发商业票据、存款等多种方式，由此来增强利率市场化风险承担能力，达到最佳的风险应对效果。此外，基于利率市场化的导向下，要求商业银行亦应注重发展中间业务，例如，国外在利率市场化风险承担过程中，即将中间业务收入控制在总体的50%。但就当前的现状来看，我国商业银行存款业务仍占据80%左右，为此，应注重鼓励我国商银行在业务开展过程中结合“多元化、集约化”理念，利用技术、业务、人才等资源开发中间业务，由此来降低对内部资金的应用，实现对利率市场化风险的有效控制。同时，在中间业务开发过程中，亦要求商业银行应注重对新型科技手段的引进，由此来创新金融产品，即将金融产品作为风险管理工具，提升整体风险应对效果。
(二)加强道德风险防范就中国银行国际金融研究所调查数据显示，基于人民币货款利率市场化背景下，商业银行利息净收入下降下限为6.64%，上限42.69%，总计49.33%。即利率市场化对商业银行风险管理影响较大。因而为了提高商业银行风险承担能力，应注重加强商业银行内部治理，即要求商业银行在利率市场化的导向下，应注重健全自身业绩考核制度、激励约束制度等，由此来引导银行基层风险管理人员在实际工作开展过程中提高自身风险管理意识，对市场利率波动信息进行有效、及时、真实传递，同时注重在信息传递过程中识别利率风险发生几率，继而对风险问题进行有效控制。此外，基于风险承担的基础上，要求商业银行在业务开展过程中应注重从贷前、贷中、贷后角度出发，对贷款企业道德风险进行评估，并全方位掌控到企业盈利能力等信息，由此来达到风险识别能力，并实现对利率风险的有效承担。
(三)加强利率敏感性缺口管理为了推进利率市场化的逐步发展，要求商业银行在利率风险管理工作实施过程中应注重针对资产负债期限、数量不匹配现象，编制缺口分析报告学习啦在线学习网，并注重在分析报告完善过程中，明确特定时间内市场利率变动敏感程度，由此实现对利率风险的有效防控。同时，由于利率敏感性有助于反映商业银行净利润变化情况，因而在商业银行风险管理工作实施过程中，必须强调对利率敏感性相关数据的反馈，且结合自浮动利率资产、浮动利率负债、固定利率资产、固定利率负债等配置数据，判定利率风险状况，并借助持续期缺口管理模型工具，达到最佳的利率风险应对状态。此外，在利率敏感性缺口管理工作实施过程中，亦应注重完善资产证券化法律环境、市场机制等，并注重引进新型金融工程管理技术，由此来挖掘商业银行金融衍生产品市场潜力，且实现对利率风险的管理，规避风险问题的凸显影响到商业银行整体经济效益，推进当代商业银行的可持续性发展。从以上的分析中即可看出，基于利率市场化的冲击下，加强利率敏感性缺口管理是非常必要的，为此，应注重强调对其的落实。
(四)实施资产负债表管理就当前的现状来看，利率波动及幅值变动现象是不可预测的，因而在一定程度上增强了商业银行风险控制难度。为此，要求当代商业银行在实践运营管理过程中应注重健全VAR，即风险价值管理机制，同时注重在VAR内容完善过程中结合95%-99%市场给定的置信水平，对投资组合进行预测，且注重深入分析VAR值损失概率，最终以资金投入货币市场的形式弥补资金缺口问题，并就此实现对商业银行负债结构的有效调整。此外，在资产负债表管理过程中，为了提升整体管理水平，亦要求商业银行在风险管理工作实施过程中应注重将收益、价值作为基础条件，对利率进行预测，且通过对预测信息的整合，获取正或负资金缺口信息，最终由此规避利率变动所带来的负面影响，提升商业银行整体净利息收入。另外，基于利率风险应对的基础上，亦应注重增加商业银行主动型负债比重，由此来实现对市场利率风险的管控，并就此实现对金融资金结构的调整，降低利率风险发生几率。
(五)加强人员培训在商业银行利率风险承担过程中对高级人才利率风险识别、控制能力提出了更高的要求，为此，我国商业银行在风险管理工作实施过程中应注重定期安排专业的利率管理人员参加培训项目，引导其在培训过程中锻炼自身利率风险识别意识，且实现对利率风险信息的有机整合，由此来全面掌控到利率波动范围及利率结构变化等相关数据，达到利率风险应对目的。同时，为了满足利率市场化发展需求，要求当代商业银行在管理工作实施过程中应注重加强企业文化学习啦在线学习网建设，即以“员工竞技大赛”、“员工运动比赛”、“利率风险知识问答比赛”等形式，调动管理人员工作积极性，即引导其在利率风险管理工作开展过程中全身心的投入到其中，达到最佳的风险管控状态，并就此来推进商业银行的进一步发展。
五、结论
学习啦在线学习网 综上可知，商业银行在利率市场化发展环境下，承担着风险管控职责，因而在此基础上，为了稳固当代商业银行发展步伐，要求商业银行在可持续发展过程中应注重进一步提高利率风险应对意识，同时注重在利率风险管理过程中，调整盈利模式，且对自身经济结构进行优化处理，并从加强人员培训、实施资产负债表管理、加强利率敏感性缺口管理、完善商业银行盈利模式等途径入手实现对风险的承担与管控，达到最佳的利率风险管理状态。
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