法律风险论文

法律风险论文

　　市场经济环境下,公司要持续、健康发展,就要遵纪守法,就需要加强对法律风险的控制和防范。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于法律风险论文的内容，欢迎大家阅读参考!

　　法律风险论文篇1

学习啦在线学习网 　　浅析信用卡法律风险

学习啦在线学习网 　　摘要：在当今社会,金融行业高速发展的今天,信贷业务已成为人们生活中必不可缺的一部分。银行的储蓄,发放贷款,结算等各项业务早已深入人心,随着经济的发展,越来越多的现金流入人们的口袋进行交易,大量的资金由于携带不便,影响经济效益,随之而产生信用卡。本文在此就信用卡的法律风险作了简要的论述。

学习啦在线学习网 　　关键词：信用卡 现金交易 信贷服务

　　信用卡是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

　　在我国信用卡有着特定的解释,2006年2月28日全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡的解释规定,刑法规定的"信用卡",是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。所以说在刑法上的信用卡是指我们平时所说的银行卡。

　　随着信用卡业务的发展,信用卡业务的普及,信用卡在给人们带来便利的同时也伴随着一些不利,信用卡风险问题发生频率越来越高,给人们造成的损失也越来越大,因此,对信用卡管理就显得尤为重要,因为信用卡使用起来方便快捷,又加上科技发展的日新月异,信用卡因先消费后付款的机制,所面临的安全问题日趋严重,各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构所都面临严峻的挑战。先介绍一个案例:

　　东兴市法院审理一起告中国工商银行东兴支行的存款储蓄纠纷一案中,原告何某在中国工商银行东兴支行办理一张信用卡并陆续存入520500元,当何某去取款时发现存款竟然不翼而飞,事后报案得知存款是在异地取走的,原告何某要求被告中国工商银行东兴支行赔偿,被告拒付遂造成纠纷。由于原告从存款到取款已经相隔几天,现在的交通这么发达,不排除是原告委托别人到异地取款的可能,另外刑事案件没有破案,原告也没有提供其他证据证明存款是被盗取的,事后虽然原告已经撤诉,该案已经了结。但是从中可以看出信用卡所存在的法律风险。银行卡的发行适应了商品经济快速发展要求,给消费者带来方便快捷的金融服务,但同时也给银行带来了新的风险,尤其是法律风险,这既涉及国家金融安全,也损害金融机构信誉,损害持卡人利益,同时也引发社会不稳定因素,需引起高度关注。

　　信用卡业务是许多西方发达国家国际大银行主要业务和主要利润来源。如美国花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一,美国通运公司的通运卡业务利润更占了其公司全部利润的七成,但是随着信用卡业务的发展,信用卡风险的发生也越来越频繁。由于信用卡“预借现金,透支消费”等便捷功能。加之我国市场信用整体缺失,于是银行在追逐诱人利益的同时伴随着经营风险,在信用卡的发行,使用,结算的诸多环节都存在风险,而且随着发卡行,特约商户和持卡人的增多,信用卡风险体现出涉及面广,风险种类多样,危害性大的特点。因此,对信用卡风险管理就显得尤为必要。

学习啦在线学习网 　　信用卡的防范不仅是商业银行需要注意的,社会公民个人也应提高防范意识,如果使用不当,不仅会对个人造成不良影响,有鞋情况甚至要承担刑事责任。对于个人而言,防范法律风险应注意:

　　1.办理信用卡时,真实身份及真实信息及时提供,不要使用作废的、伪造的、虚假的身份证明骗领的信用卡,不要冒用他人信用卡。

学习啦在线学习网 　　2.根据实际需要办理信用卡,其数量及额度要适当,对闲置不用的信用卡及时销户。

　　3.根据个人还贷能力,适度消费,量入为出;信用卡使用及时记录,在还款日之前还款;规范使用信用卡,当个人信息发生变化后,应及时通知发卡银行。

　　4.信用卡密码及个人重要证件、资料妥善保管,并尽量不要委托他人办理。在ATM机等处取款时,要注意观察,以防不法分子利用各种手段来窃取密码,避免密码外泄,信用卡丢失后要及时挂失。

学习啦在线学习网 　　对于商业银行应注意:

　　1.发卡银行对信用卡的宣传和介绍一般可认为是要约邀请,为了防范宣传文字被误认为是要约而带来的法律风险,发卡行在对外宣传时,应宣传的内容与业务操作应该保持一致,不要过分夸大业务的功能或优越性。对于风险提示的内容,应以醒目、通俗的文字表达出来,以确保持卡人的知情权。

　　2.信用卡发行合同文本文字上应简洁、明确、条理清晰。内容上,应该详细告知持卡人自身的权利和义务,以及使用过程中应该注意的重点事项。在申请人签署申领合同时,发卡行应做好详细的解释,以确保申领人对合同条款已全部知晓并理解、接受。

　　3.银行自身防范风险的手段是对申请办理信用卡申请人的信用审查。卡行应完善征信审核手段,加强申请资料的真实性审核。信用审查的手段较多,如利用公安户籍查询系统、社会征信系统、工商局企业查询网站、公积金查询系统、不良客户信息库等途径,多角度比对、核实申请人资料。

　　4.银行应当对持卡人的账户资金开户资料和情况负保密责任,为避免持卡人信息泄露采取保密措施。不法分子利用持卡人的信息从事非法活动,银行应严格执行有关法律、行政法规的规定。对持卡人信息安全的保护措施具体包括银行提高信用卡的防伪技术;对技术安全方面加大投入;对于有关部门或机关的查询、冻结、扣划要求。

学习啦在线学习网 　　通过商业发卡银行和个人对信用卡发生法律风险意识的提高和加强,使信用卡的利用率得到普遍提高,增加了经济的效率,也刺激了人们的消费水平,并加速了社会的发展。

　　参考文献:

学习啦在线学习网 　　[1]范健.商法.法律出版社.2006.

　　[2]王利明.民法.中国人民大学出版社.2006.

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