2016司法经济考点之商业银行的国际业务
2016司法经济考点之商业银行的国际业务
商业银行发展到今天，与其当时因发放基于商业行为的自偿性贷款从而获得“商业银行”的称谓相比，已相去甚远。今天的商业银行已被赋予更广泛、更深刻的内涵。下面由学习啦小编为你介绍商业银行的国际业务相关司法经济法考点知识。
2016司法经济考点之商业银行的国际业务
司法经济法考点一
商业银行的国际业务
1.外币兑换业务。外币兑换业务包括收兑外币钞票、旅行支票、旅行信用证、汇票、兑付信用卡等业务。兑换时，根据外币的进出及是否现钞以定不同的牌价：兑入国外来的电汇、信汇、票汇、旅行信用证、旅行支票等采用外汇买入价;兑出外汇时采用外汇卖出价;兑入外币现钞时，采用现钞买入价。
2016司法经济考点之商业银行的国际业务
学习啦在线学习网 2.国际贸易结算方式。
(1)汇款，是指卖方将货物运给买方，买方通过银行对卖方付款，银行不参与处理有关单据事宜的一种结算方式。汇款法律行为中有四个当事人，即汇款人、汇款行、汇人行和收款人。
学习啦在线学习网 (2)托收，是指债权人(出口商)出具汇票委托银行向债务人(进口商)代收款项的结算方式。这种结算方式通常是出口商出具以进口商为付款人的汇票及必要的发票、单据委托进口商的开户行收款。
学习啦在线学习网 (3)信用证，是指开证行(进口方银行)根据开证申请人(进口商)的请求或指示，保证出口商交来的符合规定的汇票和单据将予以承兑和付款的一种银行担保文件。
(4)保函，是指银行作为保证人向受益人开出的，保证对受益人负有债务的第三人履行合同，如有违约给受益人造成损失时，由银行予以赔偿的书面担保文件。该文件不可撤销，不可转让，使银行作为国际贸易合同中的第二债务人，以确保合同的履行。
学习啦在线学习网 3.外汇资金业务。经中国银监会批准，商业银行可做外汇买卖业务，外汇保值业务，国际筹资业务，外汇担保业务等多种外汇资金业务。
司法经济法考点二
信用卡业务
1.信用卡的开办。信用卡属于银行卡中的贷记卡，持卡人在规定的期限内先消费后还款，逾期还款付息。持卡人在信用卡中存款没有利息，利用信用卡透支现金的，要支付较高的利息。信用卡的种类，按使用对象分为单位卡和个人卡;按持卡人的信誉等级分为金卡和普通卡;按卡在开户银行的存款分为人民币卡和外币卡。
学习啦在线学习网 商业银行开办信用卡业务，须经中国人民银行和银监会批准，银行的资产负债比例须符合商业银行法、中国人民银行法和银行业监督管理法的规定;有相应的内部管理机构和合格的工作人员、健全的制度;必要的电信设备和营业场所;中国人民银行和中国银监会规定的其他条件;提交信用卡章程及各种报告、文件和资料。
信用卡章程的主要内容有：信用卡名称、种类、发行对象、使用范围，各项手续费标准，发卡银行与特约单位、持卡人三方的权利、义务和责任，以及中国人民银行和银监会要求的其他事项，商业银行修改信用卡章程应当经中国人民银行和中国银监会批准。
2.信用卡的申领。包括两类情形：
(1)单位卡，凡在我国境内金融机构开立基本存款账户的单位可申领单位卡，单位卡可申领若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销，单位卡的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将其存款账户和销货收入的款项存入单位卡账户，单位卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务、供应款项的结算。
学习啦在线学习网 (2)个人卡，具有完全民事行为能力的公民可以申领个人卡，个人卡的主持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，附属卡最多不超过两张，主持卡人有权要求注销其附属卡。
学习啦在线学习网 3.持卡人的权利义务。主要包括：
(1)持卡人可以凭卡办理转账结算、存取现金和消费信用的权利，持卡人应承担不得转让、出租或转借信用卡及其账户的义务。
学习啦在线学习网 (2)持卡人可在《信用卡业务管理办法》规定的限额内透支，透支限额由各商业银行在央行规定的幅度内自行决定，透支利息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计算。
4.法律责任。
(1)发卡银行擅自开办信用卡、IC卡、外币卡的，由中国银监会责令改正，并处5万—30万元罚款;非银行其他机构非法经营信用卡业务的，予以取缔，并处10万—50万元罚款。
学习啦在线学习网 (2)发卡银行未按规定时间将止付名单发至特约单位造成资金损失的，由发卡银行承担经济责任。
学习啦在线学习网 (3)有下列情况之一的，可被追究其刑事责任：持卡人恶意透支的;银行工作人员与持卡人或特约单位串通进行欺诈活动的;伪造、盗用信用卡，使用伪造、作废的信用卡，冒领冒用、涂改信用卡骗取消费的。
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商业银行的经营目标
学习啦在线学习网 商业银行的经营目标是在保证资金安全、保持资产的流动性基础上争取最大的盈利，即通常所说的安全性、流动性、盈利性。
1)安全性原则
安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
2)流动性原则
学习啦在线学习网 流动性是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，该项资产的流动性就越强;二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，则该项资产的流动性就越强。负债的流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力。衡量银行负债流动性的标准也有两个：一是取得可用资金的价格，取得可用资金的价格越低，该项负债的流动性就越强;二是取得可用资金的时效，取得可用资金的时效越短，则该项负债的流动性就越强。
3)盈利性原则
学习啦在线学习网 盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。这一原则要商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。商业银行的盈利主要来自于业务收入与业务支出的差额。商业银行的业务收入包括贷款利息收入、投资收入与劳务收入等;其业务支出包括吸收存款的利息支出、借入资金的利息支出、贷款与投资的损失以及工资、办公费、设备维修费、税金支出等。
学习啦在线学习网 商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。首先，安全性是商业银行经营的客观要求。其次，安全性与盈利性是一对矛盾。商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。它是银行管理者决策的依据。
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