30万如何理财
30万如何理财
学习啦在线学习网 很多人都想要做短期投资理财,短期理财产品换言之就是投入时间短,风险低的理财产品。下面学习啦小编给大家简单介绍一下。
30万理财方法:众筹模式
30万如何做短期投资理财?众筹是比较合适的选择,众筹,即大众筹资或群众筹资。现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。众筹平台主要承担为项目发起者提供募资、投资、孵化、运营一站式综合众筹服务。
筹资项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功。在设定天数内,达到或者超过目标金额,项目即成功,发起人可获得资金;筹资项目完成后,网友将得到发起人预先承诺的回报,回报方式可以是实物,也可以是服务,如果项目筹资失败,那么已获资金全部退还支持者。众筹不是捐款,支持者的所有支持一定要设有相应的回报。一般收益回报率能达到7%左右。如果你投资了30万,那么回报收益将会有2.1万。
30万理财方法:p2p网贷模式网贷
学习啦在线学习网 又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。所谓P2P网贷,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方,完成交易要向P2P网贷平台支付一定的中介费。发展到现在收到目前国内征信现状的影响,信用模式逐渐被担保模式所取代。
30万理财实例
学习啦在线学习网 我接触过不少理财师,他们的回答基本上是一致的,那就是这笔钱要进行资产配置,一部分购买保险,一部分购买银行理财产品或储蓄,还有一部分可以用来投资基金等等,而且这些比例关系基本相近。
学习啦在线学习网 这样的回答看上去很专业,可这真是客户所需要的吗?如果我们形象地把理财师比喻成“医生”,客户比喻成“病人”的话,那些既不问“病人”有何症状,又不给“病人”做任何检查,直接开出万能药方的“医生”根本就不是什么合格的医生,他就是一个“卖药”的。
学习啦在线学习网 很显然,这样的回答不能令人满意。同样的问题我也被无数次问起,而我的回答只有3个字:“不知道。”很多人会惊奇地看着我说:“你不是研究理财的吗?怎么会不知道如何理财?”我的回答是:“因为我没有神奇的功力,不知道你的理财需求是什么,不知道你的风险承受能力有多大,所以我无法给出具体答案,只能说不知道。”
其实问这种问题的客户多半是理财菜鸟,他们完全不知道理财的第一步是确定目标,他们最想知道的是用这笔钱怎么能赚到更多的钱。在风险承受能力方面,他们也相对偏低。这时候,如果我们不做任何理财知识的普及,盲目推荐产品,一旦发生风险,惹上麻烦的就是我们自己了。
当我们面对这样的客户的时候,比较合理的做法是先了解客户的需求。比如说这30万元资金是用来2年后给儿子出国留学用的,那么,这笔资金是不能承受太大损失的,只能做一些低风险的投资,如以银行理财产品为代表的固定收益产品等。如果说这笔钱是客户为20年后准备的养老金,我们还需要了解客户希望20年后这笔钱能增值到多少,有人希望从30万元变成200万元,计算一下需要的年化收益率,大约在10%,就可以实现理财目标。10%并不是一个高得离谱的收益率,再结合一下客户的风险承受能力,通过投资股票型基金,完全有可能实现客户的理财目标。当然,有些客户可能风险承受能力低,无法忍受市场波动带来的风险,那么我们也只好给他做一些更安全的投资,同时告诉他需要调整理财目标。同样,有些客户会追求更高的年化收益率,比如说希望20年资金翻20倍,年化收益率要达到16%以上,普通的股票型基金可能无法实现这样的要求。怎么办?一种办法是降低客户的心理预期,告诉他追求高收益需要承担高风险,如果客户仍执意要实现这样的目标,我们也可以在充分揭示风险(有可能血本无归)的前提下,推荐一些带有杠杠的产品,如杠杆基金、融资融券、期货以及其他一些金融衍生产品。